管理術01
「保険」は受けられる保障を確かめて整理する

保険は「入っているから安心」と考えるのではなく、実際にどのような保障をいくら受けられるのかを、ライフステージに合わせて整理しましょう。

まずは、遺族年金や高額療養費制度など、公的な制度でどこまでカバーされるかを確認するのが第一歩です。そのうえで、いまの保険の保障内容が見合っているかを考えます。

最初にいま加入している保険の保険料、保険金・給付金が支払われる条件を確認。医療保険や死亡保険の保障が重複していないか、不要な特約がないかもチェックします。ずいぶん前に契約した保険の場合、入院保障が5日目からなど、いまの時代に合わないこともあります。

保険の入りすぎ、もしくは足りない場合は、見直しを進めます。保険料の安さだけでなく、途中解約で戻るお金があるかなど、契約条件もしっかり確認してください。年齢や健康状態によっては、新しい保険に加入しにくくなる場合もあるので、その点も注意を。

自分だけで判断するのが不安なら、「IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）」に相談する方法もあります。特定の保険会社や証券会社に属していないので、保険と資産運用の両方を、フラットな目線で見てもらえるのが強みです。オンラインで相談できるIFAも多くいるので、気軽に利用しやすいのも魅力です。

助けになる公的制度

管理術02
「住宅ローン」は、残高や金利を見て借り換えも検討

金利が上昇傾向のいま、住宅ローンの借り換えが気になる人もいるかもしれません。住宅ローンは残高が多いほど、借り換え効果が大きくなります。

多くの金融機関で無料で相談やシミュレーションができます。たとえば残高5000万円なら、金利が0.1%下がると年5万円ほど負担が軽くなるケースも。

借り換えを検討するなら「団体信用生命保険（団信）」にも注目を。がんや重大疾病など、所定の条件を満たすとローン残高が保障されるものもあり、保険料を節約できることも。年齢制限などもあるため、早めの検討を。

管理術03
安価な電力会社に替える

電力自由化で、契約する電力会社を自由に選べる時代です。大手電力会社をそのまま使いつづけている人もいると思いますが、在宅勤務が増えた、子どもの独立など、暮らしの変化で電気を使う時間帯や量も変わります。

電気・ガス比較サイト「エネチェンジ」なら、地域や使用状況などの条件で、いまより安くなる可能性のあるプランを比較、申し込みができます。電気とガスをまとめて比較できるのも便利です。

ただし、料金の安さだけでなく料金の仕組みや特典の適用条件、解約金の有無なども確認し、総合的に判断しましょう。

管理術04
「個人賠償責任保険」の加入を忘れずに

個人賠償責任保険は、日常生活でだれかに怪我をさせた、ものを壊したなどの損害を補償するものです。火災保険や自動車保険、自転車保険、クレジットカードの特約で気づかず加入しているケースも多いかも。

ひとつの契約で、家族もカバーされるのが一般的です。気づかずに特約がついている保険などを解約していて、いざというときに使えないという失敗談もよく聞きます。

まずは自分の保険をチェックしてみてください。補償額は1億円以上、できれば無制限を目安に、示談交渉サービスもあると安心です。

管理術05
キャッシュレス決済に慣れておく

いまやすっかり身近になったキャッシュレス決済。タッチ決済や、PayPay のようなスマホでのコード決済で簡単に支払いができるのが魅力です。

現金派の方も多いと思いますが、ATMでの引き出しや振り込みに手数料がかかるケースが増えているうえ、ATM自体が減っています。

現金で支払えるお店が減っていくこともありそうですから、いまから慣れておいたほうが安心です。キャッシュレス決済ならポイントがたまり、割引キャンペーンでお得になることも。

利用履歴を家計管理に活用できるというメリットもあります。

＜監修／西山美紀　取材・文／工藤千秋　イラスト／イオクサツキ＞

西山美紀（にしやま・みき）
ファイナンシャルプランナー。出版社勤務を経て2005年に独立し、FP資格を取得。暮らしに身近なお金のテーマを中心に、取材・執筆・監修・講演を行い、そのわかりやすさに定評がある。著書に『お金の増やし方』（主婦の友社）などのほか、『別冊天然生活 「お金」のきほん 整え方と増やし方』（扶桑社）の記事も監修。2児の母。

※記事中の情報は『天然生活』本誌掲載時のものです