新NISAには、2種類ある
新NISA(以降NISA)で株式や投資信託を購入すると、利益に課税されることなく、まるまる手元に残ることはわかりました。
一から始める場合、株式を買えばいいんですか?
それとも投資信託ですか?
お金はどのくらい持っていればいいんでしょう?
いざとなるとわからないことだらけです……
そうですね。
まずはNISAの内訳のようなものから簡単に説明しますね。
まず、NISAには“つみたて投資枠”と“成長投資枠”という2種類があります。
1年ごとに投資できるお金の上限が決まっていて、それは2種類合わせて合計360万円。
つみたて投資枠で120万円、成長投資枠で240万円です。
つみたて投資枠で120万、成長投資枠で240万ですね。
つみたて投資枠とは、月々●万円と決めて、選んだ投資信託を積み立てていくタイプ。
たとえば、月2万円と決めたら、1年で120万円の枠のうち、24万円分を使うことになりますね。
一方、成長投資枠というのは、一気に買うもの。
好きな株式や投資信託を『よし、30万円分買っちゃおう!』と購入するやり方です。
すると240万円のうち、30万円分の枠を使ったことになります。
たとえばですけど、『買ってみたいな』と思うものが3種類あったら、どうしたらいいんでしょう?
予算が2万円だったら、ひとつしか買えない?
というか、株式とか投資信託ってひとついくらなんだろう……?
ちょっとこんがらがってきました……
初心者なら、株式ではなく、投資信託から始めよう!
平井さんは、投資に関しては初心者でしたね。
ここはもう、株式のことは一度忘れて、NISAでは投資信託での運用をおすすめします。
ここからは、その理由も含めて、投資信託にしぼってお話ししますね。
ぜひ、お願いします!
投資信託とは“プロが考えた株式のバラエティパック”と考えてください。
1社だけに投資するよりも、リスクが分散される効果が。
“アメリカの株式を集めたパック”、“日本の株式を集めたパック”、“世界中の株式を集めたパック”、“半導体関連の株式を集めたパック”など、それぞれ特徴があります。
基本的には、日本を応援したい、ということであれば日本株式のパックを選べばいいですし、アメリカに興味があるなら、アメリカの株式を集めたパックを選べばOK。
そしてそれは、平井さんが買いたい分だけ、最低100円から買えるんです。
投資信託自体の値段は決まっていないということですか?
とりあえず、いまはそう考えておいてください。
まずは「つみたて投資枠」で、予算2万円のなかで、好きなものを100円単位から積み立ててみましょう。
つみたて投資枠 投資例
そして、一気に買う方……成長投資枠は、好きなタイミングで好きな金額分を購入すればいいんです。
『今月、臨時収入があったから、8万円分買っちゃおう!』なんて感じでもいいかもしれませんね。
もちろん一度に買う必要はなく、何度かに分けてももちろんOKですよ。
成長投資枠 投資例
そういうことなんですね。
つみたて投資枠は120万円のうち、24万円、成長投資枠は240万円のうち28万円だけしか買っていないけれど、これは問題ないですか?
あくまで、これは上限。
この金額を越えなければ問題ないということです。
ちなみに、つみたて投資枠の「月々●万円」と決めた金額は、あとから変更することもできるんです。
まだ枠が余っているので、無理のない範囲で月々の積立額を増やしてもいいですし、成長投資枠でまた新たな投資信託を買い足してもいいんです。
NISAの基本
NISAの基本はこちら。
NISAの基本
・ 月ごとに積み立てていく“つみたて投資枠”と一度にお金を入れる“成長投資枠”がある。
・ 投資の対象は、株式と投資信託がある。投資初心者には株式よりも、“プロが利益の出そうな株式を集めてつくったバラエティパック”である投資信託がおすすめ。
「投資=株式、のイメージが強かったのですが、自分の予算内で自由に投資金額を決められる投資信託は、私のような初心者にはハードルが低くてとてもいいですね。また、NISAによる投資には、“つみたて投資枠”と“成長投資枠”2種類があることもわかりました」
少しずつNISAの全貌をつかみかけてきた平井さん。
「投資って、何だかわからないことが多いから避けてきたけれど、わかり始めたら、もっと知りたくなってきました」
次回は、「やっぱり怖い、“元本割れ”。銀行預金なら、金額が減ることはないのに……」です。お楽しみに!
<撮影/中川菜美 取材・文/福山雅美>
平井かずみ(ひらい・かずみ)
フラワースタイリスト。草花を身近に感じる「日常花」を提案。新たな出会いの場として設けた、東京・恵比寿のアトリエ「皓SIROI」では、花の教室やさまざまなイベントを開催。お金とは、感謝をしつつあっさり付き合うタイプ。インスタグラム(@hiraikazumi)
ゴロウ
会社員時代から独学で投資を続け、この春、満を持してマネーコンサルタントとして独立。「初心者の気持ちに寄り添う、できるだけ不安を抱かせない投資」をモットーとしたレクチャーが好評。パーソナルカウンセリング(個人相談)も受付中。インスタグラム(@goro.0816)