新NISAには、2種類ある
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平井
新NISA(以降NISA)で株式や投資信託を購入すると、利益に課税されることなく、まるまる手元に残ることはわかりました。
一から始める場合、株式を買えばいいんですか?
それとも投資信託ですか?
お金はどのくらい持っていればいいんでしょう?
いざとなるとわからないことだらけです……
![画像1: ゴロウ](https://d1uzk9o9cg136f.cloudfront.net/f/16783328/rc/2024/04/17/6956d62a0ded9ffba04ae794c9c36fd5a0879267.jpg)
ゴロウ
そうですね。
まずはNISAの内訳のようなものから簡単に説明しますね。
まず、NISAには“つみたて投資枠”と“成長投資枠”という2種類があります。
1年ごとに投資できるお金の上限が決まっていて、それは2種類合わせて合計360万円。
つみたて投資枠で120万円、成長投資枠で240万円です。
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平井
つみたて投資枠で120万、成長投資枠で240万ですね。
![画像2: ゴロウ](https://d1uzk9o9cg136f.cloudfront.net/f/16783328/rc/2024/04/17/e1edadae84f1f06e319267b46174ae827ee1053e.jpg)
ゴロウ
つみたて投資枠とは、月々●万円と決めて、選んだ投資信託を積み立てていくタイプ。
たとえば、月2万円と決めたら、1年で120万円の枠のうち、24万円分を使うことになりますね。
一方、成長投資枠というのは、一気に買うもの。
好きな株式や投資信託を『よし、30万円分買っちゃおう!』と購入するやり方です。
すると240万円のうち、30万円分の枠を使ったことになります。
![画像3: 平井](https://d1uzk9o9cg136f.cloudfront.net/f/16783328/rc/2024/04/17/71ec70320b14166723bb09b7181dcd0df43cb1fc.jpg)
平井
たとえばですけど、『買ってみたいな』と思うものが3種類あったら、どうしたらいいんでしょう?
予算が2万円だったら、ひとつしか買えない?
というか、株式とか投資信託ってひとついくらなんだろう……?
ちょっとこんがらがってきました……
初心者なら、株式ではなく、投資信託から始めよう!
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![画像3: ゴロウ](https://d1uzk9o9cg136f.cloudfront.net/f/16783328/rc/2024/04/17/ba0a458346e58858a467654b642f51c0838c8721.jpg)
ゴロウ
平井さんは、投資に関しては初心者でしたね。
ここはもう、株式のことは一度忘れて、NISAでは投資信託での運用をおすすめします。
ここからは、その理由も含めて、投資信託にしぼってお話ししますね。
![画像4: 平井](https://d1uzk9o9cg136f.cloudfront.net/f/16783328/rc/2024/04/17/7fcd99b26b3f471762e24afaf9e456413dca7eb8.jpg)
平井
ぜひ、お願いします!
![画像4: ゴロウ](https://d1uzk9o9cg136f.cloudfront.net/f/16783328/rc/2024/04/17/cb373795be9ba66a92fa1e6516d9014376e41924.jpg)
ゴロウ
投資信託とは“プロが考えた株式のバラエティパック”と考えてください。
1社だけに投資するよりも、リスクが分散される効果が。
“アメリカの株式を集めたパック”、“日本の株式を集めたパック”、“世界中の株式を集めたパック”、“半導体関連の株式を集めたパック”など、それぞれ特徴があります。
基本的には、日本を応援したい、ということであれば日本株式のパックを選べばいいですし、アメリカに興味があるなら、アメリカの株式を集めたパックを選べばOK。
そしてそれは、平井さんが買いたい分だけ、最低100円から買えるんです。
![画像5: 平井](https://d1uzk9o9cg136f.cloudfront.net/f/16783328/rc/2024/04/17/78d1ae223fd8d78bbcc3f11774f8c7dd40df3260.jpg)
平井
投資信託自体の値段は決まっていないということですか?
![画像5: ゴロウ](https://d1uzk9o9cg136f.cloudfront.net/f/16783328/rc/2024/04/17/eee197f88ca25f4035fed01e0abce1d6411a51bd.jpg)
ゴロウ
とりあえず、いまはそう考えておいてください。
まずは「つみたて投資枠」で、予算2万円のなかで、好きなものを100円単位から積み立ててみましょう。
つみたて投資枠 投資例
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![画像6: ゴロウ](https://d1uzk9o9cg136f.cloudfront.net/f/16783328/rc/2024/04/17/39a01a9a0534449c5a38179c65bb3461d7063b90.jpg)
ゴロウ
そして、一気に買う方……成長投資枠は、好きなタイミングで好きな金額分を購入すればいいんです。
『今月、臨時収入があったから、8万円分買っちゃおう!』なんて感じでもいいかもしれませんね。
もちろん一度に買う必要はなく、何度かに分けてももちろんOKですよ。
成長投資枠 投資例
![画像3: 初心者なら、株式ではなく、投資信託から始めよう!](https://d1uzk9o9cg136f.cloudfront.net/f/16783328/rc/2024/04/17/3b2d4854af1dc3558fa4237fac7d7e799b5ee067.jpg)
![画像6: 平井](https://d1uzk9o9cg136f.cloudfront.net/f/16783328/rc/2024/04/17/95eabd4a5d002830f719b974718dfd8cb3a31ddf.jpg)
平井
そういうことなんですね。
つみたて投資枠は120万円のうち、24万円、成長投資枠は240万円のうち28万円だけしか買っていないけれど、これは問題ないですか?
![画像7: ゴロウ](https://d1uzk9o9cg136f.cloudfront.net/f/16783328/rc/2024/04/17/6e94959dac0da01e483fa97dd713c2397809e8d4.jpg)
ゴロウ
あくまで、これは上限。
この金額を越えなければ問題ないということです。
ちなみに、つみたて投資枠の「月々●万円」と決めた金額は、あとから変更することもできるんです。
まだ枠が余っているので、無理のない範囲で月々の積立額を増やしてもいいですし、成長投資枠でまた新たな投資信託を買い足してもいいんです。
NISAの基本
NISAの基本はこちら。
NISAの基本
・ 月ごとに積み立てていく“つみたて投資枠”と一度にお金を入れる“成長投資枠”がある。
・ 投資の対象は、株式と投資信託がある。投資初心者には株式よりも、“プロが利益の出そうな株式を集めてつくったバラエティパック”である投資信託がおすすめ。
「投資=株式、のイメージが強かったのですが、自分の予算内で自由に投資金額を決められる投資信託は、私のような初心者にはハードルが低くてとてもいいですね。また、NISAによる投資には、“つみたて投資枠”と“成長投資枠”2種類があることもわかりました」
少しずつNISAの全貌をつかみかけてきた平井さん。
「投資って、何だかわからないことが多いから避けてきたけれど、わかり始めたら、もっと知りたくなってきました」
次回は、「やっぱり怖い、“元本割れ”。銀行預金なら、金額が減ることはないのに……」です。お楽しみに!
<撮影/中川菜美 取材・文/福山雅美>
![画像1: NISAの基本](https://d1uzk9o9cg136f.cloudfront.net/f/16783328/rc/2024/04/17/42405319f1a2a2d3956792d52816ca3382ef1e5b.jpg)
平井かずみ(ひらい・かずみ)
フラワースタイリスト。草花を身近に感じる「日常花」を提案。新たな出会いの場として設けた、東京・恵比寿のアトリエ「皓SIROI」では、花の教室やさまざまなイベントを開催。お金とは、感謝をしつつあっさり付き合うタイプ。インスタグラム(@hiraikazumi)
![画像2: NISAの基本](https://d1uzk9o9cg136f.cloudfront.net/f/16783328/rc/2024/04/17/0e4f401a18b9ac2717cd75cb963497bce6d51756.jpg)
ゴロウ
会社員時代から独学で投資を続け、この春、満を持してマネーコンサルタントとして独立。「初心者の気持ちに寄り添う、できるだけ不安を抱かせない投資」をモットーとしたレクチャーが好評。パーソナルカウンセリング(個人相談)も受付中。インスタグラム(@goro.0816)